مقالات
۱۵ نکته عملی بودجه بندی
از سری مقالات "بودجه بندی"
خلاصه :
"ب" این صدا ترسناک است: بودجهبندیمتاسفانه کلمه بودجه‌بندی شکل بدی پیدا کرده است. بودجه‌بندی فقط یک برنامه برای پول شماست. بودجه‌بندی به این معنی است که شما قبل از شروع ماه درآمدتان را با هدف هزینه می‌کنید. متأسفانه، بسیاری از مردم بودجه‌بندی را مانند یک لباس تنگ تصور می‌کنند که آن‌ها را از انجام آنچه می‌خواهند باز می‌دارد.
اما این دور از واقعیت است! بودجه‌بندی آزادی شما را محدود نمی‌کند - به شما آزادی می‌دهد! در واقع با حساب و کتاب می‌شوید.
چگونه بودجه‌بندی می‌تواند به من کمک کند؟
بودجه‌بندی به شما یک برنامه عملیاتی و تصویر واضحی از جایی که پول شما در هر ماه خرج می‌شود، می‌دهد. بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا به اهدافی که برای آن تلاش می‌کنید دست یابید، این که از بدهی‌ها خارج شوید، پس‌اندازی برای بازنشستگی داشته باشید و یا صرفاً تلاش کنید که هزینه‌هایتان از کنترل خارج نشوند.
وقتی بودجه‌بندی را صرفاً حساب و کتاب شده خرج کردن می‌بینید، در واقع می‌توانید آزادی بیشتری برای خرج کردن پیدا کنید! هنگامی که پولی برای چیزی در نظر گرفته شد، می‌توانید آن پول را بدون احساس گناه خرج کنید. بسیاری از مردم حتی می‌گویند که پس از ایجاد یک بودجه‌بندی واقعی و پایبندی به آن، پول "اضافی" پیدا می‌کنند. چقدر شگفت انگیز است؟
15 نکته بودجه‌بندی برای زندگی روزانه شما
برای شروع آماده‌اید؟ در اینجا 15 نکته مهم بودجه‌بندی وجود دارد!
1. قبل از شروع ماه، بودجه‌بندی را مبتنی بر صفر بنویسید.
این به این معنی است که قبل از شروع ماه، شما در حال ساختن برنامه‌ای هستید و به هر ریال یک نام می‌دهید. به آن بودجه‌بندی مبتنی بر صفر می‌گویند. این بدان معنا نیست که شما صفر ریال در حساب بانکی خود دارید. این فقط به این معنی است که درآمد شما منهای تمام هزینه‌های شما برابر با صفر است.
2. بودجه‌بندی را با هم انجام دهید.
اگر متاهل هستید، ماهی یک بار بنشینید و یک شبِ بودجه‌بندی خانوادگی داشته باشید. آن را سرگرم کننده کنید! برخی از تنقلات مورد علاقه خود را بگیرید تا به تمرکز شما کمک کند.
بنابراین با هم اهدافی را تعیین کنید و رویای آینده را داشته باشید. به یاد داشته باشید: اگر شما دو نفر یکی هستید، حساب‌های بانکی شما هم باید یکی باشد! این دیگر پول شما یا پول من نیست این پول ما است.
و اگر مجرد هستید، فردی را پیدا کنید که بتواند به عنوان شریک مسئولیت‌پذیر شما عمل کند و به شما کمک کند تا به اهداف خود پایبند باشید!
3. به یاد داشته باشید که هر ماه متفاوت است.
برخی از ماه‌ها باید برای چیزهایی مانند لوازم مورد نیاز مدرسه یا تعمیر و نگهداری معمول ماشین، بودجه اختصاص دهید. سایر ماه‌ها را برای چیزهایی مانند تعطیلات، تولدها و ... پس‌انداز خواهید کرد. صرف نظر از مناسبت، مطمئن شوید که برای آن هزینه‌ها در بودجه‌بندی آمادگی دارید. با نگاه به تقویم خود در حالی که بودجه‌بندی خود را می‌نویسید، از فراموشی آن مناسبت‌های خاص جلوگیری کنید. (نکته: عید امسال دوباره در فروردین است!)
با تغییر شرایط، هر ماه بودجه خود را تنظیم کنید. یک صندوق پس‌انداز ایجاد کنید که بتوانید در طول سال در آن پول ذخیره کنید. وقتی برنامه‌ای نداشته باشید، دچار استرس خواهید شد. و لذت بخشش و جشن گرفتن را از بین می‌برد. هیچ کس آن را نمی‌خواهد!
4. ابتدا با مهم‌ترین دسته‌ها شروع کنید.
بخشش و پس انداز در صدر فهرست قرار دارند و پس از آن چهار دیواری: غذا، پوشاک، مسکن و حمل و نقل. هنگامی که نیازهای واقعی شما برطرف شد، می‌توانید بقیه دسته‌ها را در بودجه خود پر کنید.
5. بدهی خود را پرداخت کنید.
اگر بدهی دارید، پرداخت آن باید در اولویت باشد. از روش گلوله برفی استفاده کنید تا هر چه سریعتر از شر بدهی خلاص شوید. حمله کنید! از آن عصبانی شوید! اجازه ندهید بدهی شما را از همان چیزی که به شما کمک می‌کند تا برنده باشید، دور کند، یعنی درآمد.
6. از کاهش بودجه‌بندی نترسید.
ممکن است زمان کاهش بودجه‌بندی در زندگی شما فرا رسیده باشد. اگر شرایط در حال حاضر تنگ است، می‌توانید با لغو اشتراک شبکه‌های خانگی، غذاخوردن در بیرون و خرید لباس‌های تخفیف‌دار و خواربارفروشی، به سرعت در پول خود صرفه‌جویی کنید. به یاد داشته باشید، کاهش بودجه شما موقتی است.
7. برنامه‌ای تنظیم کنید (و به آن پایبند باشید).
در حالی که بودجه‌بندی را بخشی از روال ماهیانه خود قرار می‌دهید، چرا تاریخ‌های خاصی را برای سایر هزینه‌ها انتخاب نکنید؟ می‌توانید پیش‌نویس‌های خودکار را از حساب جاری خود برای پرداخت قبوض خود تنظیم کنید یا می‌توانید مواد غذایی خود را در یک روز مشخص هر هفته یا دو بار در ماه خریداری کنید. وقتی می‌دانید چه انتظاری دارید و چه زمانی باید انتظارش را داشته باشید، استرس و مشکلات احتمالی زیادی را از بین می‌برید.
8. پیشرفت خود را پیگیری کنید.
مهم است که پیشرفت خود را هر از گاهی بررسی کنید. اگر متاهل هستید، دور هم جمع شوید و در مورد اهدافتان صحبت کنید. اگر نه، کسی را پیدا کنید که با او صحبت کنید. در مورد اینکه چگونه بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا به جلو بروید صحبت کنید. به این فکر کنید که چگونه می‌توانید مخارج خود را کاهش دهید یا حتی ممکن است درآمد اضافی کسب کنید تا بتوانید سریعتر به آن اهداف برسید. جشن گرفتن پیروزی‌های کوچک را فراموش نکنید.
9. یک حائل در بودجه‌بندی خود ایجاد کنید.
مقدار کمی پول را برای هزینه‌های غیرمنتظره در طول ماه کنار بگذارید. این را به عنوان دسته‌بندی متفرقه خود در بودجه‌بندی خود برچسب بزنید. به این ترتیب وقتی چیزی پیش می‌آید، می‌توانید آن را بدون برداشتن پولی که قبلاً در جای دیگری گذاشته‌اید، پوشش دهید. هزینه‌هایی را که اغلب به این دسته ختم می‌شود را پیگیری کنید. در نهایت، حتی ممکن است بخواهید آن‌ها را به یک نقطه دائمی در بودجه‌بندی خود ارتقا دهید.
10. کارت‌های اعتباری خود را قیچی کنید.
اگر واقعاً متعهد به بودجه‌بندی و رهایی از بدهی هستید، باید آن کارت‌های اعتباری را برای همیشه کنار بگذارید. استفاده از آن‌ها را متوقف کنید! آن‌ها را برش دهید، تکه تکه کنید. هر کاری انجام می‌دهید، آن‌ها را از زندگی خود بیرون کنید.
11. از پول نقد برای خرید استفاده کنید.
اگر بیشتر خرج‌های شما برای مواد غذایی و تفریحات است، از سیستم پول نقد و پاکت استفاده کنید. فقط به بانک بروید و مبلغی را که برای آن دسته بودجه‌بندی در نظر گرفته‌اید برداشت کنید. وقتی پول نقد تمام شد، خرج نکنید!
12. یک ابزار بودجه‌بندی آنلاین را امتحان کنید.
اگر قلم و کاغذ (یا اکسل) استفاده نمی‌کنید، وقت آن است که به قرن بیست و یکم بپیوندید و از یک ابزار بودجه بندی آنلاین یا آف‌لاین استفاده کنید. شما می‌توانید برای بودجه‌بندی و ردیابی هزینه‌های خود از گوشی هوشمند استفاده کنید. به علاوه می‌توانید بودجه‌بندی خود را با همسرتان یکسان کنید که برای حفظ این ارتباط عالی است.
13. قانع باشید و مقایسه را کنار بگذارید.
شما خیلی بیشتر از چیزی که تصور می‌کنید دارید. وضعیت خود را با دیگران مقایسه نکنید. مقایسه نه تنها شادی را از شما می‌گیرد، بلکه حقوق شما را نیز از بین می‌برد. به حرکت رو به جلو ادامه دهید و آنچه را که برای خانواده شما مناسب است انجام دهید.
14. هدف داشته باشید.
چه در حال پرداخت وام باشید، چه در حال ایجاد صندوق اضطراری خود یا پرداخت وام مسکن، باید روی دلیل خود تمرکز کنید. دلیل این فداکاری‌ها چیست؟
15. صبور باشید.
معمولاً سه تا چهار ماه طول می‌کشد تا به کل این بودجه‌بندی رسیدگی شود. بار اول و دوم کامل نخواهد بود. اما شما به آنجا خواهید رسید!
نکته بودجه‌بندی برای درآمد نامنظم
یک خبر خوب! شما می‌توانید با درآمد نامنظم بودجه‌بندی کنید. یک قانون سرانگشتی خوب این است که بر اساس اینکه یک ماه کم درآمد دارید، بودجه‌بندی کنید. این درآمد بودجه‌بندی شما خواهد بود. در اینجا نحوه عملکرد آن آمده است:
مواردی را که در بودجه‌بندی خود قرار داده‌اید فهرست کنید. مواردی مانند پرداخت‌ها، پس انداز، چهار دیواری و غیره را شامل می‌شود.
لیست خود را اولویت‌بندی کنید و از خود بپرسید، اگر ماه وحشتناکی داشتیم و فقط پول کافی برای انجام یک کار در این لیست داشتیم، آن چه بود؟ عدد یک را در کنار آن مورد قرار دهید.
ادامه بدهید، اولویت دوم خود را با یک عدد 2 مشخص کنید و بودجه‌بندی خود را به این ترتیب ادامه دهید و موارد را بر اساس اهمیت مشخص کنید. به یاد داشته باشید، نیازها همیشه در اولویت هستند.
استفاده از این روش نه تنها باعث می‌شود بودجه‌بندی برای شما مناسب باشد، بلکه دقیقاً به شما نشان می‌دهد که پول شما به کجا می‌رود.
چگونه یک بودجه‌بندی داشته باشیم
قبل از اینکه کار را تمام کنیم، بیایید در مورد چگونگی ایجاد بودجه‌بندی تنها در پنج مرحله صحبت کنیم.
- مرحله اول بودجه‌بندی: درآمد خود را فهرست کنید.
با فهرست کردن پولی که قصد دارید در آن ماه به دست آورید، شروع کنید: چک ماهانه (برای شما و همسرتان) و فروش هر چیز اضافی و یا کار اضافی.
- مرحله دوم بودجه‌بندی: هزینه‌های خود را فهرست کنید.
در مرحله بعد، مخارج خود را فهرست کنید، با چهار دیواری که در نکته 4 در مورد آن صحبت کردم شروع کنید. (اینها غذا، پوشاک، مسکن و حمل و نقل است.) سپس تمام هزینه‌های ماهانه دیگر را فهرست کنید. از بدهی، بیمه، پس انداز، سرگرمی و هر‌گونه هزینه شخصی صحبت می‌کنیم.
- مرحله سوم بودجه‌بندی: هزینه‌های خود را از درآمد خود کم کنید.
این همان جایی است که بودجه مبتنی بر صفر که قبلاً ذکر کردم وارد می‌شود. اما اگر این بازی ریاضی را انجام دهید و پول اضافی باقی بماند چه اتفاقی می‌افتد؟
آن را تنها نگذارید وگرنه بدون فکر کردن آن را اینجا و آنجا خرج خواهید کرد!
اگر عدد منفی دریافت کردید چه؟ مشکلی نیست. اما باید موارد اضافی را کاهش دهید یا کارهای اضافی را برای پوشش آن انتخاب کنید. فقط مطمئن شوید که برداشتن کار اضافی هرگز به معنای خرج کردن آن پول نیست. آن را به کار بگیرید تا بودجه‌بندی شما کار کند!
- مرحله چهارم بودجه‌بندی: معاملات خود را پیگیری کنید.
آیا می‌توانم یک راز کوچک را به شما بگویم؟ راهی که واقعاً با بودجه‌بندی برنده خواهید شد، ردیابی تراکنش‌های خود است. این بدان معناست که شما تمام هزینه‌ها و هر ذره درآمد را در تمام ماه در بودجه‌بندی خود قرار می‌دهید.
این به شما کمک می‌کند در مقابل خود، همسرتان (اگر متاهل هستید) و پولتان پاسخگو باشید! شما از کسی مخارج را پنهان نمی‌کنید. شما بیش از حد خرج نخواهید کرد زیرا می‌دانید در هر ردیف بودجه‌بندی چه چیزی باقی مانده است.
- مرحله پنجم بودجه‌بندی: قبل از شروع ماه یک بودجه‌بندی جدید تهیه کنید.
می‌دانم که قبلاً به این موضوع اشاره کردم، اما آن را در اینجا تکرار می‌کنم زیرا این مرحله نهایی در فرآیند بودجه‌بندی شماست و ارزش تکرار دارد، زیرا بسیار مهم است. این زمانی است که شما برای همه چیزهایی که در ماه آینده در راه است آماده می‌شوید. هر ماه یک بودجه‌بندی جدید بسازید.
چگونه می‌توانم به سرعت بودجه‌بندی بسازم؟
اگر هنوز بدهکار هستید و هنوز یک صندوق اضطراری پس انداز ندارید، در مرحله اول کودکی هستید. این بدان معناست که هدف شما برای این مرحله از سفر پول خود پس انداز، پس انداز و پس انداز است! من در اینجا راهنمای بودجه بندی را به طور خاص برای شما ایجاد کردم.
در هر کجای سفر مالی خود هستید، سریعترین راه برای رسیدن، بودجه‌بندی است.
وقتی متوجه شدید که هدف از بودجه‌بندی محدود کردن آزادی شما نیست، بلکه به شما آزادی می‌دهد و در مسیر عشق به زندگی و حساب بانکی خود خواهید بود! این چیزی است که ما به آن برنده شدن با پول می‌گوییم.
